深圳落地“腾飞贷”30 银行可分享科技公司超额股权增值收益
来源:bob网站 发布时间:2024-12-25 04:47:54
南方财经全媒体记者通过调查了解到,在“腾飞贷”1.0、2.0版本基础上,刚刚落地的“腾飞贷”3.0版本特点在于:银行先给予科技型企业更大力度信贷支持,同时,企业向银行提供未来分享企业超额股权增值收益的机会,在银行信贷环节便能实现股贷闭环联动。
2023年12月,针对高成长期科技型企业融资不充分痛点,深圳多家银行机构推出了名为“腾飞贷”业务模式,这是一类聚焦高成长期科技型企业的信贷模式。
今年,人民银行深圳市分行还联合市科学技术创新局、深圳市地方金融管理局出台《进一步推广“腾飞贷”业务模式的工作方案》,配套专项贷款贴息、金融机构创新激励等政策,提升银行的积极性和企业的获得感。
近日,记者从人民银行深圳市分行获悉,截至2024年12月18日,辖内23家银行与67家企业签约“腾飞贷”,累计放贷21亿元。
记者了解到,“腾飞贷”1.0版本有两个显著特点,一方面,在授信额度核定上,银行着眼企业高成长特点,向科技型公司可以提供授信额度更高、贷款期限更长的资金支持。另一方面,在产品设计上,通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式,平衡企业利息偿付负担与盈利能力,平衡银行贷款收益与风险。
例如,深圳市FTK公司是一家在行业内深耕超二十年的国家级专精特新“小巨人”企业,主要是做精密仪表阀门和液压气动元器件的研发、生产及销售。但近年来,受益于国产替代趋势,公司发展迅速,信贷资金的供给未能及时跟上企业的生产研发需求。
据介绍,2024年11月,深圳建行了解到企业资金需求后,运用“腾飞贷”1.0版本给予企业融资支持,将贷款从原来的1年期2000万元,扩展到2年期4000万元,并通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式,平衡企业利息偿付负担与盈利能力、银行贷款收益与风险。
而“腾飞贷”2.0业务模式,则是在原有贷款期内收益分享模式基础上,优化升级了“当期优惠贷款+未来贷款优先权”模式。
浦发银行深圳分行相关负责人雷超曾分析称,“‘腾飞贷’2.0版本,一方面着眼于高成长期科技型企业的特点,向公司可以提供更高金额、更长期限的授信,另一方面,通过优先贷款协议的形式巩固银企合作伙伴关系,在更长的金融服务期间平衡收益与风险。”
例如,深圳市某机电有限公司作为一家科技型企业,目前其生产的服务器已达到国内较高水平,产品主要供应国内头部通讯企业。随着下游客户业务的爆发式增长,该企业的产品需求量也飞速增加。据悉,深圳农商银行向该公司针对性推荐了“腾飞贷”业务,为企业发放2.5亿元、5年期的贷款,银企双方签订10年内优先合作贷款业务的协议。
传统投贷联动模式核心是“以投补贷”,而股权增值收益不确定性强、投与贷之间利益分配难度大,银行难以实现风险收益平衡。
“‘腾飞贷’3.0版本鼓励银行先给予企业更大力度的信贷支持,帮企业实现股权价值的超额增长,再适当分享企业超额股权增值收益,在银行信贷环节就能实现股贷闭环联动,平衡贷款风险与收益,为银行向科技型公司可以提供多元化、接力式金融服务提供了一个新的切入点。”浦发银行深圳分行相关负责的人介绍称。
例如,深圳市某电子公司创建于2006年,是一家电子设备制造业的国家级专精特新“小巨人”企业,公司员工超200人,研发人数占比高达35%,打造了国内高端电阻品牌。近两年,为实现高端电阻及模块产品完全自主可控的全产业链布局,公司加大扩产和研发投入。
“我们在此阶段也很难继续依赖股权资金支持,之前我们也接触过不少银行,要么贷款利率高、期限短,要么需要抵押担保。”公司负责的人介绍称,“浦发银行向我们介绍了‘腾飞贷’业务模式,使企业在不稀释股权的情况下,成功获得了一笔中长期低成本贷款。”记者通过调查了解到,浦发银行为该公司可以提供的便是“腾飞贷”3.0版本。
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